Из-за недобора баллов можно не только провалить экзамен… но и не получить кредит!

Когда-то я работал в банке, выдавал кредиты для среднего и небольшого бизнеса. Работа в принципе была слишком интересная: анализ финансового состояния заемщика с выворачиванием навыворот все черных схем его предприятия и извлечением на свет божий все потайных записей управленческой отчетности.

В неделю у меня в главном проходило по два, максимум 3 кредита, торопиться в моей работе не стоило. безмятежно изучая сидя за столом горы клиентских документов и записок, я непроизвольно обращал интерес на суету, которая царила через перегородку от меня в соседнем кабинете. Там у нас распологался отдел кредитования телесных лиц.

С утра к его дверям тянулись клиенты, желающие взять кредит на новый автомобиль, сыскать недостающую сумму на квартиру, получить кредит на строительство дома, или же же элементарно получить кое-какую сумму наличными под задаток своего имущества. Меня заинтересовало, как одна девчонка, сотрудница этого отдела, может за день выдать до пяти кредитов, каким образом кредитный комитет принимает решения по ее кредитам так скоро и оперативно.

Вызвал ее на перекур и начал выуживать интересующую меня информацию. Она, без бесполезной скрытности (я бы на ее месте никому бы такого не рассказал) рассказала мне обо всех нюансах их системы оценки кредитоспособности заемщика. Оказывается, у них финансовое положение заемщика не всякий раз играет постановляющую роль в принятии решения о выдаче кредита. Все базируется на бальной системе оценок, в коей учитывается как заработная плата клиента, так и его общественное положение.

И слишком часто в практике кредитования физлиц бывают случаи, когда человек с достаточно высокой заработной платой не получал кредита в следствии того, что он, к примеру не женат, живет по адресу прописки менее одного года, или же же имеет опыт работы менее трех лет. Так, в случае если клиент состоял в браке больше 3-х лет, ему присваивалось 8 баллов, в случае если срок его брачных отношений колебался от одного года до 3-х лет, то он получал 5 баллов, в случае если не был женат 1 балл.

И таких пунктов, по коим клиент набирает баллы, существовало больше 20. В результате часто обеспеченные люди не получали кредита в следствии недобора нескольких баллов в суммарной оценке. в случае если в моей практике кредитования к любому клиенту подходили индивидуально и обсуждали на кредитном комитете все его плюсы и минусы как заемщика, то тут все решала примитивная программка-скорринг.

Да, я согласен, что это позитивно влияет на численность выданных кредитов, но как же быть с персональным подходом, который наш банк сделал как-то стержнем собственной рекламной компании?