Системы электронных платежей Рунета
Развитие Интернета привело к появлению большущего количества Интернет-магазинов и иных сервисов, оказывающих пользователям платные услуги. совместно с ними усиливается количество систем электронных платежей, являющихся посредниками меж реальным и виртуальным миром. К ним относятся системы электронных денег, системы электронных переводов и системы карточных (кредитных) платежей.
не обращая внимания на их увеличение, по исследовательского центра РОМИР, только восемь процентов всех пользователей оплачивают приобретения при поддержке электронных платежных систем. 10 процентов клиентов расплачиваются в интернет-магазинах при поддержке кредитной карты.
В странах западной Европы люди давным-давно оценили выдающиеся качества покупок через Интернет. «По нашей информации, к сентябрю 2006 года возле 27 процентов граждан Евросоюза оплачивали приобретения в режиме онлайн», — произносит Андрей Севостьянов, пресс-секретарь фирмы . — «Суммарный объем совершенных покупок за 2005 год составил порядка 100 миллиардов долларов».
Принцип работы системы электронных денег (WebMoney, Яндекс.Деньги, Интернет.Деньги) заключается в переводе наличной суммы денег на свой счет юзера в электронном эквиваленте. Они хранятся на сайте системы. Пользователь может оплачивать с этого счета свои покупки, получать на него денежные переводы, обналичивать их в настоящих банках.
Существующие на этот момент системы электронных денег по типу доступа к электронному счету можно поделить на две группы: требующие установки на pc пользователя дополнительного программного снабжения (WebMoney), и платежные системы имеющие веб-интерфейс (WebMoney, Яндекс.Деньги).
К преимуществам электронных денег относится доступность получения счета, мобильность, безопасность передачи информации и простота использования.
«Для юзера – это дополнительное удобство: не надо идти в банк или же на почту, платеж делается скоро и просто, вся история платежей хранится», — разъясняет Евгения Завалишина, генеральный директор фирмы . — «Для участников рынка электронной коммерции - это более надежный метод оплаты, достаточно дешевый, с мгновенной передачей информации о платеже».
Система электронных переводов (Paycash, E-port, Рапида и другие) подразумевает непосредственный перевод наличных денег юзера на банковский счет интернет-магазина без заведения собственного счета. Для оплаты приобретения или услуги может применяться предоплаченная карта или же стационарные пункты оплаты.
«Электронные переводы и платежи мгновенны и безотзывны, риска , как с кредитками, применительно к электронным платежам в принципе не существует», — заявляет Евгения Беленькая, начальник отдела развития фирмы . — «Возврат средств возможен лишь самим получателем платежа добровольно, или в судебном порядке».
Системы карточных платежей мало распространены в России, так как большинству граждан нашей страны не хватает практического эксперимента общения с кредитными картами. «На нынешний день, в нашей стране эмитировано порядка 57 миллионов банковских карт, которыми используют около 30 миллионов человек», — рассуждает Андрей Севостьянов. — «Однако усмиряющее большинство этих карт являются зарплатными и приблизительно 25 миллионов держателей карт снимают с них все до копейки в день получения зарплаты». Человек элементарно не подозревает о том, что можно приобретать различные товары в Сети, оплачивать коммунальные услуги, рестораны, парковку или же проезд в такси, не прибегая к снятью денег с банковской карты.
По словам Андрея Севостьянова, маленький размер рынка ограничивает развитие электронных карточных платежей в России. большие российские онлайн-магазины, желающие работать с банковскими картами, можно пересчитать по пальцам одной руки. Это происходит в следствии того, что платежи по банковским картам неминуемо ограничиваются высокодоходными обликами бизнеса в следствии высокой комиссии по онлайн-платежам в России, поставленной ассоциациями Visa и MasterCard.
Одним из минусов систем электронных платежей является так именуемый «порог вхождения». Под ним имеется ввиду многоуровневая система регистрации, потребность загрузки программного снабжения (для WebMoney), а еще недостаток пунктов пополнения счета в России. Евгения Беленькая недостатком систем электронных платежей считает несовершенство мобильных и компьютерных технологий. «Чем далее от Центра, тем меньше проникновение Интернета и pc на душу населения, а совместно с ними меньше осуществляемых электронных платежей», — произносит она.
не обращая внимания на это, численность зарегистрированных пользователей платежной системы WebMoney перевалило за 2,5 миллиона. В день регистрируется до трех тысяч новых пользователей. По словам Евгении Беленькой, главную часть переводов составляют микроплатежи – оплата мобильных телефонов, доступа в Сеть, коммунальных услуг. Их совместные размеры превышают 2,5 миллионов долларов в день. главную трудность развития электронные платежные системы видят в отсутствии отчетливого правового регулирования в российском законодательстве. дабы помочь пользователям разобраться в законах, фирма WebMoney 5 комментариев по бухгалтерскому учету в платежной системе WebMoney Transfer и их юридическое обоснование.
На Западе аналогичная проблема уже давным-давно не беспокоит пользователей. По словам Евгении Завалишиной, европейское правительство посчитало вполне вероятный экономический эффект от перехода на электронные платежи и приняло директиву 2000/46 ЕС, которая приравняла электронные финансы к настоящим. «Они проводили скрупулезный анализ эффективности работы директивы и ее воплощения в различных странах, деятельно консультировались с игроками рынка», — произносит она. В 2007 году европейским правительством планируется выпустить уже следующую, обновленную версию этой директивы.
В России ни государственные, ни муниципальные органы власти не заинтересованы в разрешении трудности регулирования Интернета. Алексей Демидов на конференции назвал эту ситуацию «перетягиванием каната меж лебедем, раком и щукой». в следствии отсутствия правового регулирования бизнеса в Интернете очень многие электронные платежные системы и системы карточных платежей не спешат со собственным приходом в Рунет. Российский рынок электронных платежей достаточно серьезно различается от европейского (и уж тем больше – американского) меньшим объемом.
«Владельцы и топ-менеджеры иностранных фирм попросту не видят значения выходить на российский рынок», — высказывает свою точку зрения Андрей Севостьянов. — «Чтобы стать полноценной платежной системой, готовой к работе в нашей стране, нужно налаживать отношения с русскими банками, работающими с интернет-коммерцией, раскрывать офис, русифицировать сайт, основательно вкладываться в маркетинг, рекламу, налаживание партнерских и клиентских отношений. Все упирается в старую как мир формулу, - мишень может попросту не оправдать вложенные средства».
История фирмы ChronoPay четко демонстрирует всю сущность проблемы. С 2003 года часть ее операционной деятельности приходилась на аутсорсинг в России. И лишь в 2005 году руководство фирмы решилось выйти на российский сегмент электронной коммерции, оценив его перспективность. собственно тогда и было принято решение о создании российского представительства. «Сейчас ChronoPay работает во многом на перспективу: в ближайшие годы мы предчувствуем бурный рост коммерческой энергичности в российском сегменте Всемирной сети», — заявляет Андрей.
Первая система электронных платежей возникла в Рунете в 1998 году. С этого момента прошло 8 лет. За это время многое изменилось: возникли новые российские платежные системы, их возможности и доходы возросли, как и возросло численность зарегистрированных в них пользователей. впрочем старые трудности так и остались нерешенными: отсутствие четкой правовой базы, низкие темпы распространения Интернета в стране, недоверие людей к электронным платежным системам и кредитным картам.
Сергей Корнилов
sergey.Kornilov@seonews.Ru