Договор займа, заключаемый между физическими лицами. Возврат денежных средств по договору займа.

Нередко в нашей жизни появляются ситуации, когда для решения житейских проблем возникает необходимость в неотложном получении денежных средств. Это может быть связано с покупкой дорогих вещей, таких как квартира или же машина, или же с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые бумаги и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

Но есть и другой дорогу - обратиться к родственнику, другу или же знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или же знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, оттого как деятельное законодательство подразумевает возможность заключения беспроцентного договора займа.

О том, что такое соглашение займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по соглашению займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы спрашиваете из подлинной статьи.

Основным документом (нормативно-правовым актом), регулирующим гражданско-правовые отношения, появляющиеся на территории России, меж физическими лицами, меж юридическими лицами, а еще между физиологическими и юридическими лицами, является Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ). Глава 42 ГК РФ носит наименование «Заем и кредит» и устанавливает общие критерии для отношений меж сторонами возникших на основании соглашений займа и кредита. В этой статье мы рассмотрим правоотношения меж физическими лицами возникшие из договора займа денежных средств - §1 Главы 42 ГК РФ.

П. 1 ст. 807 ГК РФ дает определение договора займа - по соглашению займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) финансы или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или же равное численность других полученных им вещей такого же рода и качества. соглашение займа считается заключенным с момента передачи денег или же других вещей.

Сторонами по соглашению займа являются займодавец - лицо, передающее денежные деньги или прочие ценности другой стороне, и заемщик - лицо, получающее финансы или вещи.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или же иных вещей. Для заключения реального договора нужно одновременное выполнение 2-х условий:

1) облеченное в соответственную форму договор сторон;

2) передача имущества, определенного этим соглашением.

То есть, до момента передачи денег или же вещей соглашение займа считается не заключенным.

Предметом договора займа имеют все шансы являться или денежные средства, или другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности имеют все шансы быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

Так, например, сообразно ст. 317 ГК РФ Денежные обещания должны быть проявлены в рублях (ст. 140 ГК РФ). Пункт 2 той же статьи гласит: в денежном обещании может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или же в относительных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В данном случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответственной валюты или же условных денежных единиц на день платежа, в случае если иной курс или же иная дата его определения не поставлены законом или же соглашением сторон.

Относительно формы, в коей должен быть заключен соглашение займа, законодатель установил, что соглашение может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. При определении формы договора, нужно учесть положения п. 1 ст. 808 ГК РФ, коей установлено, что соглашение займа меж гражданами обязан быть заключен в письменной форме, в случае если его сумма превышает не менее чем в 10 раз поставленный законом наименьший размер оплаты труда.

В соответствии с Федеральным законодательством от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" базовая сумма, используемая при исчислении стипендий, пособий и иных обязательных общественных выплат, исчислении налогов, сборов, штрафов и прочих платежей, исчислении платежей по гражданско-правовым обязательствам, величина которых в соответствии с законодательством РФ определяется в зависимости от МРОТ, составляет 100 (сто) рублей. Таким образом, при заключении договора займа меж гражданами на сумму больше 1 000 (одной тысячи) рублей, данный договор обязан иметь письменную форму.

Несоблюдение предоставленного положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ тянет недействительность договора - сделка, не соответственная требованиям закона или же иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не тянет юридических последствий, за исключением тех, коие связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки любая из сторон должна возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности вернуть полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или же предоставленной услуге) возместить его цену в деньгах, в случае если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или же иной документ, указывающие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или же определенного численности вещей.

Комментируя положения ст. 808 ГК РФ следует обратить интерес читателя, не опытного в юридической казуистике, на тот факт, что исходя из значения статьи, соблюдением письменной формы договора займа станет являться расписка заемщика, в коей будет указано, что определенная сумма денег одним лицом передана, а другим лицом принята. И собственно этот документ станет подтверждать заключение договора займа и соблюдение его письменной формы! Конечно, в идеале нужно отдельно оформить соглашение займа, в котором будут прописаны условия, определяющие величина займа, порядок его возврата, присутствие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за неисполнение условий договора и в качестве программы к нему составить расписку в получении денежных средств. Однако, жизненные реалии далеки от идеала и на практике обычно обходятся составлением расписки, которая является единым документом, подтверждающим заем денежных средств и, применяя которую можно возвратить денежные деньги в судебном порядке.

Также стоит обратить интерес читателя на то, что в расписке нужно в обязательном порядке отобразить не лишь время (дату) и место (город) составления расписки (заключения договора), но и факт передачи денежных средств, то есть, что «деньги переданы и приняты»! Такая формулировка как «одна сторона передает, а вторая принимает…» не свидетельствует о факте передачи!

Закончить главный текст расписки лучше всего словами: «Сумма передана Заемщику в полном размере, что составляет _________ (____________) руб. Заемщик _________ (Ф.И.О.) к Займодавцу _________ (Ф.И.О.) претензий по передаче суммы займа не имеет.»

Несоблюдение указанных правил может привести к невозможности возврата денежных средств в судебном порядке. Например, заемщик может в порядке ст. 812 ГК РФ опротестовывать договор займа по его безденежности, доказывая, что финансы в действительности не получены им от займодавца или же получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, при этом, в силу пункта 2 этой же статьи, в случае если договор займа обязан быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается за исключением случаев, когда соглашение был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или же стечения трудных обстоятельств.

По желанию сторон и для дополнительной обороны своих интересов, соглашение займа можно удостоверить у нотариуса, хотя закон и не обязывает к этому. При данном необходимо помнить, что дополнительной обороной в предоставленном случае станет являться удостоверение нотариусом факта заключения договора (его подписание) соответственными лицами.

Существует 2 вида соглашений займа: возмездный и безвозмездный.

Ст. 809 ГК РФ определяет условия возмездности договора займа.

По общему правилу, в случае если законом или же договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их величина определяется существующей в месте жительства займодавца, а в случае если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или же его соответственной части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если в договоре займа напрямик не предусмотрено иное, такой соглашение предполагается беспроцентным, в случаях когда:

- соглашение заключен меж гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законодательством минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

- по соглашению заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Таким образом, соглашение займа меж гражданами на сумму равную пятидесятикратному размеру установленного законодательством минимального размера оплаты труда (т.е. 5 000 (пять тысяч) рублей) и свыше обязан быть возмездным, то есть предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами. В случае, в случае если займ исполняется в предпринимательских целях всякий из сторон, или же для обеих сторон, соглашение займа самостоятельно от суммы обязан быть возмездным. в случае если стороны не указали в договоре величина процентов, подлежащих уплате за пользование займом, то по умолчанию данный процент, в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или же его соответственной части.

Порядок возврата денежных средств по соглашению займа определен ст. 810 ГК РФ.

В соответствии с указанной статьей, заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, коие предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или же определен моментом востребования, сумма займа обязана быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем запросы об этом, в случае если иное не предусмотрено договором. в случае если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, данного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. в случае если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или же зачисления соответственных денежных средств на его банковский счет.

Стоит упомянуть, что для обороны своих интересов заемщик при возврате главный суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со собственной стороны. В предоставленной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, обязан быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия несоблюдения заемщиком своих обещаний по соглашению займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она обязана была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу самостоятельно от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Также, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами.

Вышеупомянутая ст. 395 ГК РФ определяет величина и условия использования мер гражданско-правовой ответственности к должнику за несоблюдение денежного обязательства, а собственно за пользование посторонними денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, прочею просрочки в их уплате или неосновательного получения или же сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. величина процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а в случае если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обещания или его соответственной части.

Комментируя ст. 811 ГК РФ, хотелось бы обратить интерес на тот факт, что меры гражданско-правовой ответственности, используемые к заемщику, предусмотренные указанной статьей, а именно, уплата процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, за несвоевременный возврат суммы займа, подлежат уплате заемщиком самостоятельно от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, так как являются ответственностью за несоблюдение денежного обязательства, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются процентами на сумму займа за пользование денежными средствами заемщика (вознаграждение заемщика), то есть имеют различную правовую природу, и, соответственно, не воздействуют друг на друга. величина процентов, поставленный в п. 1 ст. 811 ГК РФ, за невозвращение заемщиком в срок суммы займа может быть изменен сторонами путем внесения соответственного условия в договор.

Как уже говорилось выше, соглашение займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что финансы или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или же получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ). При этом, в случае если договор займа обязан быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда соглашение был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или же стечения трудных обстоятельств. в случае если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности станет установлено, что финансы или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, соглашение займа считается незаключенным. Когда финансы или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, соглашение считается заключенным на это численность денег или же вещей.

В случае, в случае если заемщик не возвращает денежные деньги по соглашению займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по соглашению займа.

При обращении в суд нужно помнить, что законодательством установлен срок исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для обороны права по иску лица, право которого нарушено. совместный срок исковой давности устанавливается в 3 года (ст. 196 ГК РФ). еще стоит помнить о том, что договор сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст. 198 ГК РФ). Однако, срок исковой давности не используется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление самостоятельно от того, истек срок исковой давности или же нет. О том, что истек срок исковой давности, надлежит быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о использовании которой заявлено стороной в споре, является базой к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Началом течения срока исковой давности нужно исчислять со дня, когда лицо узнало или же должно было узнать о нарушении собственного права.

В случае, в случае если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, надлежащего за днем, когда заемщик обязан был возвратить сумму займа. В случае, в случае если срок возврата сторонами не определен, или определен моментом востребования, течение исковой давности наступает с момента, когда у заемщика появляется право предъявить требование о возврате заемных средств (ст. 200 ГК РФ).

Ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а еще совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Действиями, свидетельствующими о признании долга, имеют все шансы быть, например, частичное погашение долга, или заключение сторонами дополнительного соглашения к соглашению займа о порядке погашения долга. При этом, течение срока исковой давности наступает заново, а время, истекшее до перерыва (совершения указанных действий), не засчитывается в новый срок!

Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об данном заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу нужно доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, в следствии которых он не сумел своевременно обратиться в суд за обороной своих прав и интересов. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При данном причины пропуска срока исковой давности имеют все шансы признаваться уважительными, в случае если они имели место в последние 6 месяцев срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права спрашивать исполненное назад (ст. 206 ГК РФ).

Порядок использования исковой давности к требованиям по соглашению займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за несоблюдение условий договора, так именуемые дополнительные требования, определен ст. 207 ГК РФ, сообразно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по соглашению займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). в случае если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему знакомому месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ). Последним популярным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).

Данное дело станет подсудно мировому судье, в случае если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не станет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст. 22 и 24 ГПК РФ).

Для того, дабы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу надо уплатить государственную пошлину, величина которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

Пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ установлен порядок определения размера государственной пошлины.

По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в надлежащих размерах при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

- до 10 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 200 рублей;

- от 10 001 рубля до 50 000 рублей - 400 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 000 рублей;

- от 50 001 рубля до 100 000 рублей - 1 600 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 000 рублей;

- от 100 001 рубля до 500 000 рублей - 2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей;

- выше 500 000 рублей - 6 600 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, но не больше 20 000 рублей.

Государственная пошлина уплачивается через Сбербанк (квитанция - Форма № ПД-4сб (налог)) по реквизитам мирового арбитра или районного суда, куда подается иск. чудак квитанции об оплате госпошлины прикладывается к подаваемому исковому заявлению.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения 2-х месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, в последствии вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, в случае если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Дальнейшие деяния по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору исполняются судебными приставами-исполнителями в соответствии с деятельным законодательством.

Перечень нормативно-правовых актов использованных при написании статьи :

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть 2), от 05.08.2000 N 117-ФЗ;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1), от 30.11.1994 N 51-ФЗ;

3. Гражданский кодекс Российской федерации (Часть 2), от 26.01.1996 N 14-ФЗ;

5. Гражданский процессуальный кодекс Российской федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ;

6. Федеральный закон от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда".

Юрисконсульт Юридической компании «Цензор»

Киселевич С.В.

www.Cenzor.Ru